• 点对点保障金计划方案
  • 点对点去刚兑方案
  • 总体原则:

    保持点对点还款,不打乱原有债权关系,同时设置保障金计划,以保障逾期较高的出借人本金安全。

    方案优势:

    1. 不打破点对点的债权关系,确保债权债务关系清晰。
    2. 保持回款速度,平台正常待收将在一年半左右的时间内完成回款。
    3. 对于逾期高的用户,可避免本金损失。
    4. 不预先扣2018收益,不影响当前的回款速度。
    5. 保障金计划提取金额独立账户管理,第三方机构审计,确保专款专用。

    具体规则:

    1. 点对点债权关系依然保持,根据借款人还款情况进行回款。
    2. 如出借人未偿还本金余额>0,则点对点保持正常回款,直至未偿还本金余额为0为止。
    a) 若出借人逾期较少,且未偿还本金余额=0后,仍有还款的,回款均计提至保障金计划。
    b) 若出借人逾期较多,且未偿还本金余额>0,而借款人没有回款的,由保障金计划分配补足。
    c) 定义:未偿还本金余额=3月27日00:00待收余额-2018年已获收益
    3. 对于个别未偿还本金余额小于3月27日00:00待收余额40%的出借人,则保持点对点回款,直至回款至3月27日24:00待收余额的40%为止,超出部分计提至保障金计划;如因持有标的逾期,导致回款最终不足3月27日00:00待收余额40%的出借人,则由保障金计划分配补足。
    4. 点对点回款过程中逾期催回的继续安排点对点回款,直至出借人未偿还本金余额=0为止。

    其他规则

    1. 2018年已获收益不扣除,保持在个人中心的显示。
    2. 计提的保障金计划,由单独的账户进行管理,在未分配前只进不出。
    3. 保障金计划只能用于出借人未偿还本金余额保障和逾期坏账垫付,不得另做他用。
    4. 对每个账户的贡献金额做记账处理,并交由第三方机构进行独立审计。

    保障金计划使用原则

    1. 使用顺序:
    a) 优先补足未偿还本金余额>0和当前未偿还本金余额<3月27日00:00待收余额40%的用户。
    b) 在补足未偿还本金余额之后,本着多贡献多分配的原则,根据贡献金额占总体保障金计划的比例,进行分配。
    2. 分配时间:由审计机构进行审计,预计最迟不超过2020年12月进行审计后的分配,具体时间另行通知。

    分配延后的原因

    a) 标的最后正常到期时间为2020年7月份,由于法催等周期问题,至少要再预留5-6个月左右对逾期标的进行催收,以加大保障金计划规模。
    b) 所有债权到期后,需要对逾期标的、保障金计划账目进行审计,需要预留审计时间。

    特殊群体规则:

    1. 为减轻平台客服工作压力,对于目前待收余额小于等于1000元的账户,平台四月份寻求第三方机构全额进行回购,总体规模限制在10万以内,出借人可联系客服进行登记,按登记先后顺序回购。
    2. 每月尽可能拨备2万元,作为特殊群体保障专项资金。年龄在65周岁以上的老人、发生重大疾病(本人及直系亲属)的可以申请提前兑付一部分金额,每人每月申请金额最多不可超过2000元。

  • 总体原则:

    保持点对点还款,不打乱原有债权关系,平台保持信息中介角色,本金损失由各出借人自行承担。

    方案优势:

    1. 不打破点对点的债权关系,确保债权债务关系清晰
    2. 符合P2P的法律定义。

    具体规则:

    1. 点对点债权关系依然保持,根据借款人还款情况进行回款。若借款人还款,则正常回款;若借款人逾期,则不进行回款。
    2. 依据监管要求,平台定位为信息中介的角色。所有标的法律关系均与出借人保持一致,进行点对点回款。
    3. 对于逾期标的,平台将尽力进行催收,包括不限于以下催收方式:电催、外催、法催、委托第三方机构进行催收等。
    4. 对于逾期金额较大的标的,平台确保都提交律所进行法催流程(面临部分地方法院不受理、不立案的问题,以及未来诉讼政策的不确定问题)
    5. 结合监管要求,定期将逾期借款人信息上报监管部门,争取纳入征信体系。
    6. 针对最终形成的逾期标的和平台资金使用情况,邀请第三方审计机构进行独立审计,确保逾期标的都是真实逾期和平台资金均是用于平台催收回款相关的工作。

    其他规则:

    1. 支持用户现场查标,预约后平台安排专人进行接待。
    2. 定期公开平台整体的逾期情况及催收数据。
    3. 针对逾期一年以上的标的,平台需向出借人公布借款人资料,包括不限于以下资料:身份证号、姓名、地址、联系电话等信息。

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