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[投资指南&最新动态] 解读P2P监管政策『十三条禁令』,果树财富铸合规标杆

果树宝宝

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果子
发表于 146天前

本帖最后由 果树宝宝 于 2016-08-31 10:39:25 编辑

8月24日,银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“办法”),标志着网贷行业正式进入监管时代。其中十三条禁令的提出, 对P2P平台的规范化经营作出了明确要求。

十三条禁令,果树无一触碰,百分百合规!

根据《办法》要求网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一)  为自身或变相为自身融资;

政策解读:此项主要是为了避免P2P平台因自融而引发的欺诈和非法集资的风险;

果树财富: 果树所有标的均是真实有效,有据可查,借款人均是独立的第三方。绝不存在任何自融或关联借款的行为,所以此项果树完全符合政策要求;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

政策解读:此项要求的主要目的,是为了避免因资金池所带来的资金去向不明、资金错配等问题,从而导致平台产生资金链断裂或恶意欺诈风险。

果树财富:果树所有标的均与借款人一一对应,不存在任何资金池问题,此项果树财富完全符合政策要求;

(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

政策解读:此项政策要求的目的,首先是为了加强投资人的风险意识。同时,也是为了避免部分平台通过本息担保的承诺来进行虚假宣传或诱导投资人投资。

果树财富:果树目前采用的风险备付金模式,对投资人的资金进行本金或本息保障,风险备付金的资金主要来源于借款人的服务费和借款人逾期或坏账后抵押物处置过程中的盈利部分,而《办法》中并未对P2P平台的风险备付金模式提出明确要求,所以此处果树财富完全合规;

(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

政策解读:此项主要目的是限制P2P平台以线下理财宣传和开设线下理财门店的形式来吸引投资人。

果树财富:果树自成立以来,理财端一直坚持纯线上运营,绝不进行任何形式的线下推介活动,果树财富的全国八家业务分公司,也仅是进行车贷资产的开发工作,从未进行过任何形式的理财产品推介活动。

(四)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

政策解读:此项重申了P2P平台本身不具备直接放贷资质的规定,而从信息中介的角度来说,P2P平台直接放贷也违背了这一宗旨;

果树财富:果树自成立以来就定位为纯信息中介平台,所有的资金均由线上投资人提供给我们开发的借款人,在此过程中果树财富不涉及任何放贷业务,只提供信息撮合服务。

(五)将融资项目的期限进行拆分;

政策解读:此项主要是为了防止因期限错配导致平台后期出现资金链问题,以进一步降低P2P平台资金断链的风险。

果树财富:果树目前发布的借款项目均不涉及期限拆分,每一个标的发布的借款时间均与借款人的用款时间相对应。因果树目前不存在期限错配的情况,所以在运营过程中资金链出现问题的概率也非常低。

(七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

政策解读:主要是为了防止P2P平台进行混业经营,搭售其他非P2P类型的理财产品。

果树财富:目前以车贷业务为主,不存在任何代销行为。

(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

政策解读:主要是为了防止平台以资产包等形式对产品进行包装,避免出现资金去向不明、借款人信息披露不足的潜在风险。

果树财富:果树的每一个标的都有一个真实有效的借款人与其相对应,不存在任何形式的资产打包、资产证券化等形式的债权转让。

(九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

政策解读:此项要求的主要目的首先是防止P2P平台超范围经营,同时也是为了规避P2P平台在与第三方合作代理过程中可能产生的潜在风险。

果树财富:目前果树财富专注于车贷资产,前期有少量房贷资产(政策出台前就已停止房贷业务),从未与第三方机构进行混合、捆绑、代理销售其他理财产品。完全符合该项政策要求。

(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

政策解读:此项要求主要是为了规范P2P平台的宣传推广,避免P2P平台进行虚假宣传,误导投资人进行非理性投资决策。

果树财富:果树的每一个借款项目均客观反映项目的真实情况,不存在任何虚假或夸大宣传的情况。

(十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

政策解读:此项一方面是为了避免平台挪用投资人资金进行高风险投资;另一方面则是为了防止P2P平台通过吸纳投资人资金来参与高风险金融活动,扰乱金融市场的原有秩序。

果树财富:自2014年8月1日上线以来,果树从未参与过主营业务以外的其他中介服务,未来也将坚持服务汽车产业链金融。

(十二)从事股权众筹等业务;

政策解读:此项实际禁止的是P2P平台兼营股权众筹业务。

果树财富:虽然果树天使轮和A轮融资都是通过众筹完成的,但是平台本身并未从事股权众筹业务,其中A轮融资也是通过第三方股权众筹平台完成的。所以,此项果树财富完全符合政策的要求。

(十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动

果树财富:果树自2015年开始就在行业内率先成立了稽核部门,针对公司对内对外的工作进行全流程稽核,确保每一项工作的合规合法。目前,果树财富所有的工作流程、业务流程均严格按照相关法律法规的要求来执行。

综 上,十三条禁令作为监管层为P2P平台合规运营划定的底线,果树财富无疑是高度符合政策要求的。在接下来的十二个月调整期内,果树财富也会严格遵循监管细 则的要求进行调整,不断地完善平台的合规运营流程。同时,随着《办法》的落地,特别是P2P小额分散业务发展方向这一原则的确立,果树财富也将迎来新的发 展高峰。果树财富CEO吴复申在网易财经的报道中也提到:『目前车贷平台单个项目平均放款额8万,95%以上的项目额度在20万以下,与监管思路不谋而合。』为此,我们基本可以预见到P2P行业合规之后,车贷业务必然能够成为投资人投资的首选。

sdx0724

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果子
发表于 146天前 沙发
ICP许可证拿到没有?
果树宝宝

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果子
发表于 145天前 板凳
sdx0724发表于2016-08-31
ICP许可证拿到没有?

本帖最后由 果树宝宝 于 2016-09-01 10:39:55 编辑

果冻您好,ICP我们已经备案完毕。ICP许可证我们现在正在沟通办理。

sdx0724

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发表于 145天前 地板
银行存管办好没有?
果树宝宝

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发表于 145天前 5F
sdx0724发表于2016-09-01
银行存管办好没有?
您好,银行存管已经通过银行审核,现在处于洽谈费用阶段了哦。 
bettychiu2007

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果子
发表于 145天前 6F

本帖最后由 bettychiu2007 于 2016-09-01 13:41:54 编辑

幸亏当初果树打算恢复做房贷时,米克听取了投资人的意见并未强推,不然果树今天可能就会像那些初始做车贷后面又上房贷的平台一样感到头疼了。“不忘初心”这句话知易行难啊。
sdx0724

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发表于 144天前 7F
建议平台尽快公布ICP许可证和银行资金存管办理进程。这是两个硬条件,必须拿到。
dailidaili

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果子
发表于 141天前 8F
能不能再正文里面正面回应银行存管和ICP证件的问题。非得在后面追着问
法由心生

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果子
发表于 139天前 9F
银行存管和ICP证件的问题,建议向投资人及时披露。
bettychiu2007

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201092

果子
发表于 133天前 10F
ICP许可证已有242家拿到了,果树落后了呢。银行存管也不知道进展如何,何时上线。
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