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[小果儿的日常记录] 果树CEO 米克:不忘初心,未来将来(下)

果树肖妹妹

[LV.1]初来乍到

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果子
发表于 596天前


对话时间:16.4.21 20:00-22:00

对话人物:米克 / 对话主持:肖肖



导读:首先感谢各位对果树财富一路的支持!想必大家对这样的活动也是期盼已久,那我们今晚直奔主题,就投资者关心的几个问题向吴总进行咨询。注:由于本篇字幅较长,故分为(上)、(下)两个部分呈现。


主持:说到风控,除了常规的风控,果树还推出了“投资人参与风控”的活动?目前这个活动是否还在进行?投资人对此反响如何?

米克:这个还在进行,不过跟以前的方式不太一样了。最初的设想是投资人到果树入职参与风控,但后来发现真正实施起来还是有不少问题的,投资人也都有各自的工作和事情,一般也都不愿意到果树来入职。现在我们的做法呢,就是如果有投资人需要来看看他们投的标,或者是考察我们的工作状态,都是可以随时到营业部或者我们总部来调取他想看的资料的,这一切都是非常透明化进行的。现在基本每个营业部每隔一段时间都会有投资人直接过去考察,我们的同事都会进行接待。如果来考察的话,一般上午或中午过来会比较合适,因为下午大家会比较忙。也有一些朋友包括股东偶尔也会去营业部暗访一下,反馈的结果都还蛮不错的,反正我倒现在都还没接到过投诉。

 

主持:果树目前资金站岗比较严重,接下来打算如何解决这个问题?

米克:是的,资金站岗这个问题从14年到现在一直没有找到一个特别好的解决办法。我们目前采取的措施主要是:第一,在充值页面对用户进行提示,让大家先设置自动投标,等排名靠前了再充值,以免钱充进来却没标可投导致资金站岗;第二,限额,对不同的项目进行相应的限额,具体限额的额度会根据实际情况有所调整,如果当前站岗时间比较长,就会把限额调低一点,如果项目充足,站岗时间短,就会把限额放开一些;第三,不定时发放一些手动标,不过,手动标的话,我们是建议账户内有可用余额站岗了较长时间的用户来投,如果账户内没有可用余额,则建议大家不要特意充值来投手动标,很有可能会导致站岗;第四个措施,就是放缓新用户的引进,其实我们在投资人端的推广一直都是放缓的,从开业到现在,只花了2万块钱的广告费,赞助贷出去去年年底的一次投资经验分享活动,其他的都还没花过广告费,也不敢大规模做引流,不然新用户引进来,不仅他们投不上标,对老用户的投资体验也有不好的影响,那挺尴尬的,所以,我们控制推广规模,也算是为老用户的投资体验争取多一些的空间吧。当然,这些都只是运营端采取的一些策略,治标不治本,核心还是要不断开发优质资产,说句实话,因为站岗,我们流失了不少用户,很大一批用户是来了却投不上,站岗一段时间后就走了,这对果树积累投资用户是非常不利的。所以,为了解决这个问题,果树现在整个公司可以说百分之八、九十的精力都放在如何开拓优质资产端上,就拿车贷来说,如果我们在年底时能扩张到20家门店,平台的代收规模可能可以扩大到2.5至3个亿,到那时投资人的容量大概可以扩大到现在的三倍左右。


除了车贷,深莞地区的赎楼和红本抵押业务我们也会去做,但占比非常小,因为我们对业务质量非常挑剔,目前只做深圳的,而且是特别熟的银行或担保公司的我们才会做。就算是银行的业务,我们拿到了银行批复之后,还要去向银行内部那边的合作伙伴确定这笔单的情况是否真如我们调查到的那样,反复确认了才会确定放款,说白了,就是拣市场上最优质的一批客户去做。而且坦白说吧,果树现在做赎楼其实是不怎么赚钱的,做的目的是为了缓解站岗,满足一些大额投资用户的投资需求。要想通过赎楼产品赚钱需要认真考虑怎样把盈利点扩得更大一些,把资金成本降得更低一些。

 

但是资产端不管怎么样发展吧,秉承的原则永远都是宁缺毋滥。然后另一个缓解的办法就是说,投资人这一端的推广其实一直是放缓的,从去年到现在,一整年只花了两万块钱广告费,就是跟贷出去合作了一把。其他的还没花广告费,也不敢去做太大规模的引流,因为引流来的客户一方面他自己投不上,老用户的体验也有变差,恩,也挺尴尬的。所以我们控制这个推广规模,也算是为老用户的体验多争取一些空间吧。总的来说呢,运营都是治标不治本,关键还是在于怎么样提高优质资产的规模吧!

 

主持:恩,赞同!很多投资人都比较关心我们什么时候开发自己的手机端APP。

米克:APP其实一直都有在设计,目前各个页面都已经设计好了,这个月已经在做相关开发了,我们争取尽快让我们的APP跟大家见面。之前其实并没有将APP作为产品重点,一直以优化PC端的体验为主,移动端采用的是微信端,但是现在大家对APP的呼声已经比较高了,所以根据大家的需求我们已经着手进行开发了。正式上线前,我们会邀请一些投资人进行内测,确定没问题了才会呈现给大家。

 

主持:那期待咱们APP早日上线!果树财富承诺要做投资人自己的网贷平台,你本人也十分注重与投资人的互动。然而随着平台发展,用户群体扩大,一个人的精力又是有限的,一边是“发展”,一边是“用户”,你是如何权衡这二者的?果树是否还能够保持“初心不变”?

米克:做行业第一,成为行业大拿从来不是果树的梦想,“做投资人自己的网贷平台”才是我们最开始这三十几个投资人、股东创办这个平台的初衷与梦想,而且会始终贯彻下去,这就是我们最开始的三十几个股东,加上后面A轮进来的34位股东的小小梦想、小小情怀。而不管是出于情怀也好,还是作为一家企业而言,企业得以盈利和持续发展的核心始终在于我们的用户,只有用户才能给企业创造收益!同时,果树的发展路径也需要以用户的利益为首要出发点去发展,打个比方,我们在网站的规则设定是,一定是以用户的体验为第一位的,所有的难点都需要在我们自己这里得到解决,不管一个功能多难开发,一个规则多难设计,我们的团队都必须要经过充分的考虑、讨论和测试,确保最终呈现给用户的是最简便、最易用,能让用户最快上手的功能,这个是必须要保持不变的。


就我个人而言,最大的变化应该是完成了从执行到管理角色的转变。最开始的时候总感觉自己像孙悟空一样,能解决很多问题,而现在早已经慢慢地过渡到了一个管理者的角色,并尽可能的让我的团队去变成跟我,跟我果树这群创始人的理念一致的这么一个团队,正是秉持着这样的信念,我们的团队才能够在网站设计、用户服务上努力去做到极致。


“发展”和“用户”肯定是不冲突的,只是,用户少的时候,可以一个人去解决很多问题,但用户一旦多起来了,就需要团队的力量了。当然,不管如何,我会始终站在最前线尽量争取能够跟所有的果树用户进行沟通,大家给我的留言我会努力做到有问必答,有留言必回复,对于一些比较普遍,大家都比较关注的问题,我们也会在团队内部进行深入探讨,为大家提供最优的答案或解决方案,这些都是会坚持做下去的。

 

主持:好的,由于时间关系,最后一个问题,谈谈公司未来的发展规划吧,这对我们投资人也是至关重要的。

米克:分几个方面,资产端、理财端和资本市场。资产端,果树现在是以车贷为主营业务的,至少今年之内仍然还是会以车贷为主,今年在营业部方面设置的目标是二十家,上半年会开得稍微慢一些,下半年会加快速度。同时,今年除了车贷,还会考虑主推另外一个新的金融产品,至于是红本抵押还是赎楼,或者供应链金融,目前尚未可知,不管最终确定的是哪一个,可以肯定的是,这绝对都是经过了我们认真思考、仔细研究后得出的成果。关于房贷,已经成立了房贷事业部,但目前还只能算是一个雏形,还处在试点阶段,业务也只在深圳和东莞开展,一个月也就那么少数几单,只选择特别优质的来做。


那么为什么不只做车贷呢?因为任何一个事物都是有它的一个生命周期的,车贷也是。相较于最开始的时候,车贷的利润空间正在逐步缩减,差不多只有之前的一半甚至三成,所以我们不能把所有鸡蛋都放在车贷这一个篮子里面。资产端实现多元化发展是必然要做的一件事,但这并不代表我们会盲目去开新的资产端,我们至少会经过半年甚至一年的周期去考察判断某一个资产类型是不是真的适合我们去做,再去做最后的定论。但可以确定的是今年之内还是会以车贷为主。


可能有人会说你们只有7家分公司,竞争不过微贷跟投哪儿网,但其实不是这样的,行业发展到现在不应该再像行业发展初期那样比谁占的山头多,而应该比谁更精耕细作。行业发展之初,各个山头都没有被人占领,先把市场占领下来,再考虑如何根据当地实情去建立一个当地的细分优势。当整个行业都是蓝海时,先扩张是对的,却不适合现在的市场环境。现在,车贷市场正在不断的趋向饱和,竞争相当激烈,如果再采用这样的方式去做,会导致由于制度跟不上管理跟不上而积累的毛病在后面某个时间段集中爆发,这是非常致命的。所以,果树现在采取的策略是深耕山东、广东、湖北、河南这几个省份,在这几个省份形成区域优势,做到开一家店就要好一家店,盈利一家店。


做贷款不同于开个鞋店或者服装店,它的产业链条其实是非常长的,贷前贷中贷后整个链条非常长,只有把每个环节都做好,才能确保这一家营业部在当地市场中拥有竞争力,只有确保这些事情都做好了,才能保证在日后不会出现系统性风险。所以,我们必须在一开始就把这件事情做好来,不能盲目去扩张,而是要集全公司之力为这家营业部积累品牌优势,把团队搭建好,把管理制度完善好,把当地的工作氛围全部调整好再去进行下一步。


上面说的是资产端,那理财端我们又会怎样去做呢?今年我们会继续采取低成本的营销方式,不会像其他很多平台一样砸个大几百万去做广告做流量,这种方式我们果树团队是不认可的。我们目前的推广费用一个月不过一两万。今年年内也没有把这个费用调得非常高的打算,主要是通过精准有效的方式进行低成本推广,更多的,我们会继续采取给投资人让利的方式继续推广成本的运营和发展策略,保持平台利率比行业平均利率稍高一些。


另外,还有一个事情可以在这里提前跟大家讲一下,关于资本市场的。果树的第一要务是把自身业务做好,同时,在资本市场我们也会在今年去寻求一些合作。天使轮和A轮都是通过众筹来进行融资的,而在今年下一轮融资——A+轮融资时我们会优先考虑机构融资,目前正在洽谈的有四五家上市公司,还有几家VC,我们也正在进行深入沟通,具体的情况现在还不方便透露,等有了最终结果我们会第一时间通知大家。

 

主持:感谢吴总的精彩解答,我今天的提问到此完毕,谢谢各位!



Q&A 果冻 米克

果冻:想问米克,对于国家将严格整治互联网金融,果树将如何应对监管细则?比如:a.平台不得承诺保本保息 。b.不得设立资金池。c.未来不让使用自动投标的话,会改成全手动投标么?

米克:果树肯定要合规运营,但同时我们也会采取其他方式来保障投资人的利益。


果冻:除风险保障金外,果树今后还打算采取什么增信措施?比如投保履约保证险之类的?

米克:和保险公司的合作在谈,具体什么类型的合作,需要看接下来谈的情况。


果冻:果树论坛,处于半死状态,老板怎么看?

米克:好惭愧,的确如此。不过暂时没精力维护,以后主要会考虑通过微信跟用户沟通。


果冻:平台的风险备付金可以查询吗?


米克:目前是计提,存在银行太浪费。果树目前日常运营资金在1000万以上。


果冻:果树目前有没有坏账?

米克:有,季度报告都会披露。


果冻:大家很关心果树最近有什么活动?

米克:果树最重要的活动应该是520活动,下个月20号是果树公司正式成立两周年,会有一个比较大型的活动,现在提前给大家预个热,欢迎参加,礼品多多啊!


果冻:希望你们给投资人的借款人资料更加详尽,评估报告和借款合同最好能出示给大家。没有车辆估值不知道你们怎么放贷的。

米克:资料很多,少的几十页,多的上百页,只能选择部分信息进行披露。昨天也专门做了内部讨论,哪些资料可以上传,哪些资料不方便上传。会考虑优化,但不会所有资料都公开。网站是公开的,不仅投资人可以看到,借款人同样可以看到,资料披露涉及到借款人的隐私,也可能涉及我们风控方面需要考虑到的点,所以不会所有资料都往网站上放,但我们还是会根据实际情况尽可能多的放一些对大家甄别业务真实性、风险可控性方面有帮助的材料的。如果部分投资人有需要要查看投资项目的所有资料,可以亲自来现场调看。


来源:“微信群~对话果树”


 

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论语之至臻儿

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发表于 393天前 沙发
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