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[小果儿的日常记录] 《对话果树》之联合创始人钟春艳:从0到1(上)

果树肖妹妹

[LV.1]初来乍到

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果子
发表于 596天前

对话时间:2016年6月24日 20:00-22:00

对话人物:果树财富联合创始人 钟春艳

对话主持:果树财富 肖肖


导读:首先还是感谢果冻们对《对话果树》活动的支持!2016年,对于P2P行业来说是比较艰难的一年,监管不断收紧,行业洗牌一触即发,P2P平台面临严峻的生存考验;同时,中国经济处于转型期,最困难的时候恐怕才刚刚开始。互联网金融平台要在2016年生存发展下来,首先要修炼好内功,尤其应当做好风控,这也是今天我们对话的主要内容。


主持:首先,我先问几个私人问题。钟总,在果树您算是元老级人物了,想了解下您是怀着什么样的心态决定和米克一起创业的?您当时好像正在一家车贷平台工作,怎么说服自己跟着一个90后刚毕业的毛头小子干的?

钟总:这里有几个问题,为什么要创业?为什么是跟米克一块儿创业?主持人应该想问的是为什么和米克一块创业吧?当初选择与米克一块儿创业很简单,因为当时我也是个“米粉”,哈哈!米克是我见过的难得的善良、正气,已经很优秀并且具有很大潜力的年轻人。
在深圳,如果要创业,机会和诱惑都非常多,不同的人可能追求不同,有的从赚钱出发最后又回到赚钱上去。但是米克不同,他是有事业心、有情怀的人,这是当时选择米克的时候我的分析。当然,现在发现也是对的。


主持:创业可以说是一个写就故事的过程,在这两年里对您来说最难忘的事情是什么?同时我们也知道创业充满了常人无法体会的艰辛,您有没有遇到过特别棘手的难题?有想过要放弃吗?

钟总:难忘的事情很多,现在脑海里都能浮现很多场景,但是放弃的念头从来没有过。如果说非要找个最难忘的时候,那应该是14年到15年,果树总部还在汉京国际的时候。那时候是果树的起步期,我们很多人的心里其实是很迷茫的,不知道未来将会怎样,但是大家都很投入,力求把能做的事情做好,并且做到极致。那是一段对于果树团队早期成员来说非常难忘的时光。 果树两周年的时候,木朵说过一句话让我感触特别深:她说,来果树之前我做一份工作从未超过半年,因为我是射手座,来果树之后从未想过要离开,即使我是射手座。未来,让我们就这样一起继续走下去吧!我相信这是果树很多人的状态。

主持:听您助理说,您连周末时间都用来面试了,是这样吗?作为一名“创业人”,您能跟我们简单描述下你的周末生活吗?

钟总:我基本没有什么周末生活,不知道其他创业人是不是这样?周末跟平时的不同是,我不用把自己放到果树的日常管理链条中去,可以相对自由的做很多事情。比如,遇到个我比较喜欢的面试者,我可以跟人家从午饭时间聊到晚上七八点,风控部有个主管就是这么”泡来”的,哈哈!

或者是去体验一些我工作时间没法体验的生活。我在果树主要管风控与人力资源,果树的风控与业务是分开的,审贷分离,我平时工作很难有亲身体验业务工作的机会。所以周末我把自己变成另一种身份,用另一个手机号,另一个名字,另一套名片,作为一个“大业务员”去跑同行,去展业,完完全全换一种风格,同时,想象着我们的业务同事平时这样工作的时候是一种什么心态,这是个很奇妙的体验。

持:2016年对P2P行业来说,是严峻的一年,行业风险不断,形势比较动荡,投资人的信心一定程度上是会受到影响的,不知道咱们的投资端业务有没有受到大环境的影响?如果有影响,我们会采取什么样的措施让投资人重拾信心?目前这些举措是否见效了?

钟总:2015年是规范年,2016年是整治年,监管层对行业的态度在今年比以往更加明确了。一是对非法集资打早、打小,针对有资金池、自融、假标这类平台坚决予以打击;二是对经营状况不好、亏损较多的平台也会予以取缔,今年倒闭的平台多集中在这个类型。 我们果树在去年下半年开始至今,跟监管层一直保持持续交流,一方面我们在合规方面是走在行业前列的,每一笔项目都是真实借款,不存在理财计划等资金池现象。


另一方面,我们从今年一月份开始到现在,已经连续5个月持续盈利,总盈利虽然不多,百来万左右。监管机构也对果树的合规情况和盈利方面都非常认可。 至于影响,多少会有。行业性的影响没有哪家平台是可以独善其身的。果树的优势就在于:业内资深用户占了80%以上,几年来大家都经历过多次行业危机,因此也都相对理性了,不会再像新手用户对行业危机那么地敏感。总体来说,不会采取过多措施,继续稳健经营即可。不过以前活动办得少,近期会举办一些小活动,回馈一下支持我们的投资人。

主持:有人说,P2P行业正在进行自我淘汰,市场也会对平台进行筛选,最终资源会向优势平台集中,形成强者恒强局面。那么,在这样的大环境下,想要生存下去,你觉得果树的核心竞争力在哪里?

钟总:P2P行业以后会有两大类平台:一是各细分资产端领域的平台,例如:车贷、房贷、小额贷款类的平台,这种会占到行业里的大多数。在自己专业的资产领域耕耘,这类偏金融属性,每家平台都有各自在资产端的优势;另一种是综合类平台,什么资产端都有,理财超市类的平台,这部分互联网属性更强,强者恒强的大多是这类。但这种发展路径需要大量资本支持,行业里数量会比较少。 我们果树会坚定地走第一条路,我们认为金融的核心还在于风险管理。优质资产的获取能力决定了P2P平台的竞争力,所以我们的发展路径一定是在车贷资产端这个细分领域,持续地提高我们的业务获取、风险识别、贷后资产处置能力,把这些做好了,我们认为果树是能够活得更好、活得更久的。 在资本方面,未来一两年内行业会进入拼资本的格局。因此,我们会在今年内吸纳在品牌背书和资产端方面有战略资源的机构投资者,现在正在深入接洽的已经有几家上市公司和国有资本,今年下半年会有进一步消息。但无论如何,金融与其他行业不同,风险与规模是成正比的,如果放任风险膨胀,再大的资本也覆盖不了。因此,果树永远不会盲目扩张,稳步前进、不断打磨资产端会是果树未来坚持不变的发展原则。

主持:在这两年里,您见证了果树从0到1的全过程,带领着一批90后团队一步一个脚印走过来,在管理团队上,有什么心得和体会?

钟总:其实在果树不太用“带领”这个词,果树在平台定位上偏金融属性,在管理心法上偏互联网定位。与传统行业的企业管理不同,在果树并不太尊崇工业革命时代的标准化、可度量的管理思想,比如:KPI考核,其实在果树实践的并不多,果树主要还是强调“赋能”。所以我给自己的角色定位一直不是“带领”者,而是一个为其他伙伴提供更高效创造环境和工具的人。 我在此前果树两周年记录的文章里跟大家分享过,作为一个新兴行业在寻找人才方面的艰辛,所以我们平时的招聘,越来越多讲的我们不是在找员工,而是在找合伙人。因为这个行业太好了,如果不能在这个地方给他合适的舞台和位置,不能给他应有的价值和对他合理的资源投入,他会出去创业,因为这个行业风口是在的,他相当于在这里有了一个非常好的培训的基地。

主持:风控是P2P发展的立足之本。在行业持续洗牌的现状和监管高压下,风控的好坏甚至能决定一个平台的去留。和其他平台比,果树风控模式的优势在哪里?是否还存在改进空间?

钟总:我先更正一下这个问题的逻辑,首先行业持续洗牌(平台淘汰)有3类原因:第一类是平台靠发假标自融来获取资金进行运营,无人投标导致流动性不足,无法兑付投资人提现,这种是大多数平台的死法。第二类是本身较合规,但可能会因为广告费太多,导致运营成本过高,或风控能力欠缺导致坏账成本增加,以至于亏损严重无法持续经营而自己清算退场。第三类是本身经营并未发生问题,但由于不符合政策要求,导致被监管层取缔,这一类严格说还没有出现过,目前出现的大部分其实还是属于第二类。 其次,题目中讲到风控,其实风控决定的是什么,是资产安不安全的问题。风控能力强,产生坏账成本少,风控能力弱,产生坏账成本就多,决定的是公司的经营成本。果树目前所经营的车贷业务,实际上是我们投资人股东们共同考虑的结果。做小额、分散、抵押、直营的车贷业务,这种产品是所有P2P资产中最安全的,没有之一。在车贷行业里面,能做到完全直营、落地审核、总部审批的平台,仅有几家。 相比于加盟而言,我们果树的直营模式对团队的管控力度更强,能有效的避免道德风险;总部集中审核模式只能根据借款材料进行风控,而我们通过营业部审核、总部审批的风控模式,对借款客户的把控也会更加落地。比如,我们增加了对客户的面审、下户考察,对风险客户的甄别能力自然更强,我们不怕你资料造假、借款人信息造假。当然这种模式的重点是异地管理和风控技术的标准化,这两点果树目前在整个车贷行业是走在前列的。 我们认为未来的车贷风控会更加标准化、自动化、科技化,实际上我们现在已经开始在研发我们的『秘密武器』,就是专门针对于车贷业务的大数据获取机制和对车及车主的风控建模,通过不断迭代的方式优化我们的风控模型,这个将极大增强我们在贷前审核的效率和效果,是未来我们打败其他同行的『秘密利器』。


未完待续......to be continued
来源:“微信群~对话果树”


 

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发表于 580天前 地板
一个有使命感的企业,充满着价值感,为投资人,为普惠金融,,充满着活力,在果树久了,你会发现,一个网站没有多少吸引人的地方,没有那么热闹的投资人互动,看起来没有活力,但是内心是澎湃的,期望的,认可的。慢慢的你会认可果树,从内心的认可,从心里的放心,不需要过多的修饰。
论语之至臻儿

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发表于 300天前 6F

有一个人经过热闹的火车站前,看到一个双腿残障的人摆设铅笔小摊,他漫不经心的丢下了一百元,当做施舍。但是走了不久,这人又回来了,他抱歉的对这残障者说:「不好意思,你是一个生意人,我竟然把你当成一个乞丐。」过了一段时间,他再次经过火车站,一个店家的老板在门口微笑喊住他,「我一直期待你的出现,」那个残障的人说,「你是第一个把我当成生意人看待的人,你看,我现在是一个真正的生意人了。」

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